ہیلتھ کیئر بچت کے لئے HSA بمقابلہ HRA کے فوائد

ہیلتھ انشورنس طبی کیریئر کی لاگت کے ساتھ مدد کرنے کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے، لیکن یہ ہمیشہ ہر چیز کا احاطہ نہیں کرتا. اضافی جیب کے اخراجات کے لۓ منصوبہ بندی کرنے سے آپ میڈیکل بل پہنچنے پر اسٹیکر جھٹکے کا سامنا کر سکتے ہیں. آپ کے آجر کا پیشکش کس قسم کی صحت کی انشورنس پر منحصر ہے یا آپ کے نگراں کو پیش کرتا ہے، آپ کو ہیلتھ بچت اکاؤنٹ (HSA) یا صحت کی بحالی کا انتظام (HRA) تک رسائی حاصل ہوسکتی ہے.

اگر آپ میں سے کسی بھی اختیارات آپ کے لئے دستیاب ہیں تو، یہ سمجھنے کے لئے ضروری ہے کہ HSA بمقابلہ HRA کیسے ہو.

صحت کی بچت اکاؤنٹ کی بنیادیات

جیسا کہ نام سے پتہ چلتا ہے، ایک HSA ایک بچت اکاؤنٹ ہے جو خاص طور پر صحت کی دیکھ بھال کے لئے استعمال کرنا ہے. یہ اکاؤنٹس اعلی کٹوتی صحت کی انشورنس کی منصوبہ بندی کے ساتھ منسلک ہیں، جو آپ کے آجر کے ذریعہ پیش کی جا سکتی ہے. آپ HSA کے ساتھ اعلی کٹوتی منصوبہ میں داخلہ لینے کا اختیار بھی کرسکتے ہیں اگر آپ خود کار طریقے سے ہیں.

ایک HSA طبی اخراجات کی وسیع حد تک ادا کرنے کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے، بشمول:

• ڈاکٹر کا دورہ
• روک تھام کی دیکھ بھال
• خصوصی خدمات
• جسمانی تھراپی
• منشیات اور شراب کے علاج کے پروگرام
• وزن میں کمی پروگرام
• آرگن ٹرانسپلانٹس
• لیب ٹیسٹ
• طبی سامان اور سامان
• ہسپتال کی خدمات
• دانتوں کی خدمات
• ویژن خدمات
• تجویز کردا ادویا
• زیادہ سے زیادہ انسداد ادویات

اندرونی آمدنی کی سروس محدود کرتی ہے کہ HSA فنڈز کیسے ڈگری تک استعمال کی جا سکتی ہیں. مثال کے طور پر، آپ اپنے پی ایچ اے میں پیسہ استعمال نہیں کرسکتے ہیں جیسے دانتوں کی خدمات، وٹامن، بال ٹرانسپلانٹس، ورزش کا سامان یا جم رکنیت کی چیزیں جیسے چیزوں کے لئے ادائیگی کریں.

اپنے HSA فنڈز کا استعمال کرتے ہوئے نسبتا آسان ہے. آپ کا انشورنس کمپنی آپ کے بچت کے اکاؤنٹ سے منسلک ایک ڈیبٹ کارڈ فراہم کرسکتا ہے. پھر آپ کو قابل طبی اخراجات کے لۓ اپنے کارڈ کو سوائپ کرسکتے ہیں اور آپ کے HSA فراہم کنندہ سال کے اختتام پر ٹیکس کا بیان پیش کرے گا، جس میں آپ کے اخراجات اور سالانہ اخراجات دکھا رہے ہیں.

2018 کے لئے، اگر آپ کے پاس کوئی کوریج موجود ہے تو آپ HSA $ 3،450 میں شراکت کرسکتے ہیں. اگر آپ کے پاس خاندان کی کوریج ہے تو حد 6،900 ڈالر تک بڑھ جاتی ہے. ملازمتوں کو آپ کی جانب سے HSA میں مماثلت کی شراکت کر سکتی ہے. کل ملازم اور آجر کے شراکت سالانہ شراکت کی حد سے زیادہ نہیں ہوسکتی ہے.

صحت کی بحالی کا انتظام کس طرح کام کرتا ہے

صحت کی بحالی کا انتظام کئی اہم طریقوں سے ایچ اے اے سے مختلف ہے. سب سے پہلے، فی بچت اکاؤنٹس نہیں ہے، اور نہ ہی یہ ہیلتھ انشورنس ہے. آپ اکاؤنٹ میں کوئی بھی حصہ نہیں بناتے ہیں؛ اس کے بجائے، آپ کے آجر آپ کے لئے شراکت دار بناتا ہے.

ملازمین 65 سال سے کم عمر کے کسی ملازم کے لئے HRA قائم کرسکتے ہیں. ان پر یہ بھی کنٹرول ہے کہ آپ اپنے اکاؤنٹ میں پیسے کیسے خرچ کر سکتے ہیں. مثال کے طور پر، اگر آپ انشورنس اخراجات ہیں جو انشورنس کے لئے ادائیگی نہیں ہوتی ہے تو آپ اپنے HRA کو ادا کرنے کے لۓ ٹپ کر سکتے ہیں، پھر اپنے آپ کو باقی باقی فرقوں کا احاطہ کریں. متبادل طور پر، آپ کا آجر آپ کی منصوبہ بندی کر سکتا ہے تاکہ آپ ایک مخصوص رقم ڈھونڈیں جو انشورنس سے متعلق نہیں ہے. تو، آپ HRA آرام کرتا ہے.

شراکت کی حدود کی شرائط میں، یہ ایچ اے اے کی قسم کی بنیاد پر مختلف ہوتی ہے. مثال کے طور پر، ایک انٹیگریٹڈ ایچ اے اے ایک اعلی کٹوتی گروپ کی صحت کے منصوبے سے منسلک ہوتا ہے، کوئی سالانہ شراکت کی حد نہیں ہے. ایک اہل چھوٹے ملازم ایچرا (QSEHRA)، جو 50 یا کم ملازمین کے کاروبار کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے، انفرادی کوریج کے لئے $ 5،050 کی شراکت کی حد اور 2018 میں خاندان کی کوریج کے لئے $ 10،250 کی شراکت کی حد ہے.

HSAs کی طرح، HRA میں منعقد رقم صرف قابل طبی طبی اخراجات کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے. عام طور پر، اس میں آپ کے ہیلتھ انشورنس پلان جیسے احاطہ کرتا ہے جیسے ڈاکٹر کے دورے، ہسپتال کی خدمات اور نسخہ منشیات شامل ہوتے ہیں. آپ کے آجر کا اختیار ہے کہ کوریج کی گنجائش کو بڑھانے کے لئے اخراجات کی مکمل رینج شامل کریں جو HSA-اہل ہیں، لیکن یہ لازمی نہیں ہے.

HSAs بمقابلہ HRAs کے فوائد

ایک HSA اور HRA ممکنہ طور پر فائدہ مند لگ رہے ہو لیکن HSA کے کچھ اہم فوائد پیدا کرتے ہیں جو HRAs نہیں ہے.

سب سے پہلے، آپ کے تعاون سے ٹیکس کٹوتی ہے. کٹوتی سال آپ کے ٹیکس قابل آمدنی کو کم کرتی ہے، جس میں نتیجے میں کم ٹیکس بل یا بڑے رقم کی واپسی ہو سکتی ہے. HRA کے حصول کٹوتی ہیں لیکن صرف آپ کے آجر کے لئے؛ آپ ان اکاؤنٹس میں سے ایک رکھنے کے لئے ٹیکس کی توڑ نہیں ملتی ہے.

اگلا، آپ کو اپنے HSA فنڈز کا استعمال کرنے کی ضرورت نہیں ہے جب تک کہ آپ ان کی ضرورت نہ کریں.پیسہ آپ کو سال سے سال تک رول ادا کرتا ہے اور جب تک کہ آپ اسے واپس نہیں لیتے ہیں، یہ دلچسپی حاصل کر رہی ہے. HRA کے ساتھ، آپ کے آجر کا فیصلہ کرتا ہے کہ آیا آپ کو ایک سال سے اگلے اگلے حصے تک آپکے حصے میں حصہ لینے کے لۓ آیا ہے. اگر یہ اختیار نہیں ہے تو، آپ کا HRA پیسہ بنیادی طور پر استعمال ہو جاتا ہے یا اسے کھو.

آپ HSA بمقابلہ HRA میں فنڈز استعمال کر سکتے ہیں جس طرح سے بھی مختلف ہے. اگر آپ کا نگراں آپ کی صحت کی دیکھ بھال کی منصوبہ بندی سے متعلق اخراجات سے باہر نکلنے کا اختیار نہیں رکھتا ہے، تو آپ طبی اخراجات کے لۓ اپنے آپ کو زیادہ سے زیادہ جیبی ادا کر سکتے ہیں جو HSA کی طرف سے احاطہ کیا جا سکتا ہے.

آخر میں، اور شاید سب سے اہم بات یہ ہے کہ، ایک HSA ایک ریٹائرمنٹ پلانٹ کے آلے کے طور پر ڈبل ڈیوٹی کر سکتا ہے. عام طور پر، ہیلتھ کی دیکھ بھال کے علاوہ کسی بھی چیز کے لئے HSA سے نکالنے میں 20 فیصد ٹیکس کی سزا اور عام آمدنی ٹیکس ہوگی. اگر آپ صحت مند رہتے ہیں اور اپنے کام کے سالوں کے دوران اپنے اکاؤنٹ میں پیسہ جمع کرنا جاری رکھتے ہیں تو، آپ کو 20 فی صد کی سزا دینے کے بغیر، آپ کو کسی بھی مقصد کے لئے 65 یا اس سے زیادہ عمر میں اپنے HSA سے رقم نکال سکتے ہیں. آپ کو ابھی بھی آپ کی واپسی پر عام آمدنی ٹیکس ادا کرنا پڑے گا لیکن یہ 401 (K) یا انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس سے سوشل سیکورٹی فوائد یا ریٹائرمنٹ آمدنی کو پورا کرنے کے لئے یہ ایک مفید طریقہ ہوسکتا ہے.

HSA میں شراکت، یہاں تک کہ اگر آپ ہر سال آپ کی منصوبہ بندی کو زیادہ سے زیادہ نہیں کرتے، ریٹائرمنٹ کے لئے بچت کا ایک اضافی ذریعہ بنانے میں مفید ثابت ہوسکتا ہے. اگرچہ، اگر آپ صرف ایک HRA دستیاب ہیں، تو یہ سمجھنا ضروری ہے کہ آپ اس کا استعمال کیسے کر سکیں تاکہ اس بات کو یقینی بنایا جاسکتا ہے کہ آپ اس میں سے زیادہ تر بناؤ.