مالی مشیر ملازمت کی تفصیل: تنخواہ، مہارت، اور مزید

مالیاتی مشیر گاہکوں کو اپنے مختصر مدت اور طویل مدتی مالی مقاصد کے لئے منصوبہ بندی کرتے ہیں، بشمول ایک گھر خریدنے، اپنے بچوں کی تعلیم کے لئے ادائیگی، اور ریٹائرمنٹ. وہ سرمایہ کاری، ٹیکس اور انشورنس مشورہ بھی فراہم کرسکتے ہیں. مالیاتی مشیر ان سرمایہ کاری کے امکانات کا جائزہ لینے اور تجزیہ کرنے اور تجارتی حکمت عملی پر چلنے کے لئے کلائنٹس اور ممکنہ گاہکوں کے ساتھ ملاقات کرتے ہیں.

مالی مشیر فرائض اور ذمہ داریاں

مالی مشیر کے لئے عام کام کے فرائض شامل ہیں:

• مارکیٹ کی تحقیق
• مارکیٹ تجزیہ
• گاہکوں کی بھرتی اور مشورہ
• گاہکوں کی ضروریات اور مقاصد کا اندازہ کریں
• حکمت عملی کی سفارش
• حکمت عملی پر عمل کریں
• مانیٹر اکاؤنٹس
• نئے مواقع کی شناخت کریں
• سیکورٹیز اور ایکسچینج کمیشن کے قواعد و ضوابط پر عمل

مالی مشیر صارفین کو اپنی سرمایہ کاری کی حکمت عملی کے ساتھ گاہک کی مالی حالتوں اور سفارشات بنانے کی طرف سے مدد کرتی ہیں. مشیر اکثر گاہکوں کے لئے حکمت عملی پر عملدرآمد کرتے ہیں. کلائنٹ کی ضروریات مختلف ہوسکتی ہیں، بشمول مختصر مدت اور طویل مدتی اہداف بھی شامل ہیں، اور مشیرین کو ایسی حکمت عملی پیش کرنے کی ضرورت ہوگی جو تمام ضروریات کو پورا کرتی ہے. مثال کے طور پر، ایک کلائنٹ شاید بچوں کے کالج کے اخراجات کو بچانے کے علاوہ ریٹائرمنٹ فنڈ بنانا چاہیں جو مستقبل میں صرف چند سال ہوسکتا ہے.

کامیاب ہونے کے لئے، مالی مشیروں کو سرمایہ کاری کی مارکیٹوں کی گہرائی سمجھنے اور بہترین اسٹاک، بانڈز، یا فنڈز کی شناخت کرنے کی ضرورت ہے.

نیا گاہکوں کی بھرتی بھی کام کا بڑا حصہ ہے، خاص طور پر جب شروع ہوتا ہے. مالی مشیر اس روایتی اشتہارات، میلنگ، یا سردی کالنگ کے ذریعہ اس کو پورا کرتی ہیں. انہوں نے مالی منصوبہ بندی پر سیمینار بھی رکھے یا دوسروں کی طرف سے منعقد سیمینار میں بات کر سکتے ہیں. جیسا کہ مالیاتی مشیر ایک کلائنٹ کی بنیاد بناتے ہیں، وہ منہ کے لفظ کے ذریعہ اپنے کاروبار کو فروغ دینے کے لئے مزید کام کرسکتے ہیں، یہ فرض کرتے ہیں کہ ان کے موجودہ گاہکوں ان سرمایہ کاری کے مشورے سے خوش ہیں جن سے وہ حاصل کررہے ہیں.

مالی مشیر تنخواہ

کلائنٹ کے اثاثوں کی قیمت پر مبنی فیس کو چارج کرکے آزاد مالی مشاورین عام طور پر پیسہ کماتے ہیں. مالیاتی مشاورین جو فوموں کے لئے کام کرتے ہیں اکثر تنخواہ اور بونس ادا کیے جاتے ہیں.

• میڈین سالانہ تنخواہ: $90,640
• اوپر 10 فیصد سالانہ تنخواہ: $208,000
• ذیل میں 10 فیصد سالانہ تنخواہ: $40,800

ذریعہ: امریکی بیورو لیبر اسٹیٹس، 2017

تعلیم، تربیت، اور سرٹیفیکیشن

مالی مشیروں کو کاروبار میں شروع کرنے کے لئے کوئی مخصوص فیلڈ کی ضرورت نہیں ہے، لیکن پیشہ ورانہ ترقی اور ترقی اکثر مناسب سرٹیفیکیشن اور ماسٹر کی ڈگری پر منحصر ہے.

• تعلیم: کم سے کم، مالی مشیروں کو ایک بیچلر ڈگری کی ضرورت ہے، اور فنانس، معیشت اور اکاؤنٹنگ عام طور پر میدان میں شروع کرنے کے لئے بہترین راستے کی نمائندگی کرتے ہیں. ماسٹر آف بزنس ایڈمنسٹریشن کمانے یا فنانس میں ایک ماسٹر ڈگری حاصل کرنے میں مدد ملے گی یا مارکیٹنگ اور مارکیٹنگ بھرتی کے گاہکوں کے ساتھ.
• سرٹیفیکیشن: اسٹاک، بانڈز، اور انشورنس کی پالیسیوں کے ساتھ کسی بھی مالیاتی مصنوعات کو فروخت کرنے کے لئے لائسنس کی ضرورت ہوتی ہے. اپنے مشیروں کی سرمایہ کاری کا انتظام کرنے والے مالی مشاورین کو ریاست یا سیکنڈ کے ساتھ رجسٹر کرنا ضروری ہے، اس فرم کے سائز پر منحصر ہے جس کے لئے وہ کام کرتے ہیں. بہت سے مالی مشیرین نے مصدقہ مالیاتی منصوبہ بندی (سی پی پی) کے بورڈ سے مصدقہ مالیاتی منصوبہ بندی کی تصدیق حاصل کی ہے. اس سے پہلے ایک بیچلر کی ڈگری حاصل کرنے اور مالی منصوبہ بندی میں تین سال کا تجربہ حاصل کرنے کے بعد ایک امتحان پاس کرنا ہوگا.

مالی مشیر مہارت اور مقابلہ

مالیاتی مشیر مارکیٹنگ کی کارکردگی اور سرمایہ کاروں کی حکمت عملی کے ماہر علم کی ضرورت ہوتی ہے، لیکن ان کے پاس گاہکوں کو بھرتی کرنے اور مشورہ دینے کی پیشکش کے بعد بھی اچھا لوگوں کی مہارت ہونا ضروری ہے. یہ کچھ قیمتی مہارت ہیں جو مالی مشیروں کو ہونا چاہئے:

• تجزیاتی سوچ بہت سے کام میں بہت سے اسٹاک، بانڈز، اور فنڈز کے مستقبل کے نمونوں کا اندازہ لگایا گیا ہے. مالی مشیروں کو اس تجزیہ کو اپنے گاہکوں کی ضروریات پر لاگو کرنے کے قابل ہونا ضروری ہے. ان کی ضروریات کا جائزہ لینے میں بھی شامل ہے کہ کلائنٹس کہاں ہیں، جہاں وہ چاہتے ہیں، اور انہیں وہاں جانے کے لئے کتنا وقت لگتا ہے.
• مواصلات: کلائنٹس اور ممکنہ کلائنٹس کے ساتھ کام کرنا ایک کام ایک بڑا حصہ ہے. اس میں اچھی سننے کی مہارت بھی شامل ہے کیونکہ مالیاتی مشیروں کو اپنے گاہکوں کے مقاصد کو اچھی طرح سمجھتے ہیں. عام بات یہ بھی ایک عنصر ہے اگر مالی مشیر سیمیناروں یا ورکشاپوں میں نئے گاہکوں کو اپنی طرف متوجہ کرنے میں حصہ لیں.

• کمپیوٹر کی صلاحیتیں: مارکیٹ کے اعداد و شمار کو باخبر رہنے کے لئے ایک سے زیادہ کمپیوٹر پروگرام دستیاب ہیں، اور مالی مشیروں کو ان میں سے کسی یا سب سے موثر ہونا ضروری ہے. اس کے علاوہ، اسپریڈ شیٹ سافٹ ویئر کے ساتھ ماہر کی مہارت جیسے مائیکروسافٹ کے ایکسل کام کے لئے اہم ہے.
• خرگوش: کلائنٹ کو اس بات کا یقین ہونا چاہئے کہ جو بھی مشورہ دیتے ہیں وہ اپنے مالی مشیر سے حاصل کر رہے ہیں ان کی پیسے کے لئے بہترین حکمت عملی کی نمائندگی کرتی ہے. مالیاتی مشیر کی ذمہ داری یہ ہے کہ گاہکوں کو ظاہر کرنے کے قابل ہو کیونکہ وہ کونسی مشورہ دے رہے ہیں جو عمل کا بہترین طریقہ ہے.

ملازمت آؤٹ لک

امریکی بیورو کے لیبر کے اعداد و شمار کے مطابق، 2026 میں ختم ہونے والے دہائی کے لئے مالی مشیروں کے لئے ملازمت کی ترقی تقریبا 15 فی صد ہے. یہ اوسط اوسط تمام روزگار کے لئے دو مرتبہ سے زیادہ کی شرح ہے. متوقع ترقی کی وجہ سے ذاتی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں اضافہ اور روایتی پنشن فنڈز میں کمی کی وجہ سے ہے.

کام ماحول

کام کا ایک اچھا حصہ ایک دفتر میں خرچ کرتا ہے، ایک ڈیسک سے ڈیٹا کا تجزیہ کرتا ہے. مالی مشیروں کو بھی گاہکوں اور ممکنہ گاہکوں کے ساتھ ملنے کی ضرورت ہے، اور وہ ملاقاتیں دفتر میں یا گاہکوں کے گھروں میں لے جا سکتے ہیں. سیمینار یا ورکشاپیں کچھ سفر کی ضرورت ہوتی ہے.

کام شیڈول

زیادہ تر حصے کے لئے، مالی مشیر معیاری کاروباری گھنٹے کام کرتے ہیں، لیکن گاہکوں کے شیڈول کو ایڈجسٹ کرنے کے لئے کچھ راتوں اور ہفتے کے آخر میں ضرورت ہو گی. سیمینار اور ورکشاپس عام طور پر شام یا اختتام کے دوران منعقد ہوتے ہیں.

ملازمت کیسے حاصل

مطالعہ

کاروباری، فنانس، یا یہاں تک کہ قانون میں ڈگری بہت زیادہ عام ہیں.

تجربے

مالی مشاورین عام طور پر زیادہ تجربہ کار مشیر کے تحت ایک سال یا زیادہ کام کرتے ہیں.

تصدیق

تین سال کے کام کے بعد ایک CFP کا سند حاصل کیا جاسکتا ہے، مالیاتی مشیر زیادہ بازار میں بناتا ہے.

اسی طرح کی نوکریاں موازنہ

مالی مشیر کے طور پر کام کرنے میں دلچسپی رکھنے والے افراد کو بھی درج ذیل کاروباری اداروں میں سے ایک میں دلچسپی ہو سکتی ہے. مدین سالانہ تنخواہ شامل ہیں:

• بجٹ تجزیہ کار: $75,240
• مالی تجزیہ کار: $84,300
• مالیاتی منتظم: $125,080

ذریعہ: امریکی بیورو لیبر اسٹیٹس، 2017