آپ کے HSA شراکت سے زیادہ سے زیادہ

مالیاتی منصوبہ سازوں کو معلوم ہوتا ہے کہ آپ اپنے HSA کو زیادہ سے زیادہ نہیں جب آپ کچھ زیادہ طاقتور ٹیکس فوائد پر عمل کرتے ہیں. کیا آپ جانتے تھے کہ آپ کی صحت کی بچت کا حساب آپ کے ریٹائرمنٹ گھوںسلا انڈے کا ایک اہم حصہ بن سکتا ہے؟

HSA کیا ہے؟

صحت کی بچت کا اکاؤنٹ یا HSA - خاص طور پر صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کی ادائیگی کے لئے ایک اکاؤنٹ ہے. آپ کے HSA کے ساتھ آنے والے ٹیکس کے فوائد کی وجہ سے، قابل طبی طبی اخراجات ادا کرنے کے لئے اکاؤنٹ میں استعمال اور استعمال کرتے ہوئے آپ کو اپنے ہیلتھ کی دیکھ بھال کے اخراجات پر ایک اہم رعایت فراہم کرتا ہے.

کیا میں اہتمام کرتا ہوں؟

ہر کوئی کسی HSA کے لئے اہل نہیں ہے. اہم اہلیت یہ ہے کہ آپ کو ہائی کٹوتی ہیلتھ منصوبہ (ایچ ڈی ایچ پی) کی طرف سے احاطہ کیا جانا چاہئے. جیسا کہ نام کا مطلب ہے، ایچ ڈی ایچ پی آپ کو اپنے ہیلتھ کی دیکھ بھال کے اخراجات کا ایک اہم حصہ ادا کرنے سے قبل انشورنس کی کٹوتیوں کا تقاضا کرنا ہے. ایک HSA کے لئے کوالیفیکیشن کرنے کے لئے آپ کو کم از کم پہلے سے پہلے $ 1،350 (خاندان کے منصوبوں کے لئے $ 2،700) اور زیادہ سے زیادہ $ 6،650. (خاندانوں کے لئے $ 13،300).

انتباہ: HSA کے لئے قابلیت کے لۓ، آپ کو انشورنس سے پہلے کسی بھی رقم ادا کرنے سے قبل اوپر کی رقم ادا کرنا پڑتی ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ ڈاکٹر کے دوروں کے انشورنس ایڈجسٹ اخراجات کے ذمہ دار ہیں. اگر وہ انشورنس کمپنی کا دورہ کرنے کے لئے $ 150 چارج کرتی ہے، تو آپ کو اپنے اخراجات تک ادا کرنے تک آپ کو اس کا ادا کرنا ہوگا. لیکن یاد رکھیں، آپ اپنے اخراجات کو پورا کرنے کے لئے اپنے HSA توازن استعمال کرسکتے ہیں.

اگر آپ اپنے طبی نگہداشت کے پیش نظر کے حصوں کو کندھے لگانا چاہتے ہیں تو، ایچ ایچ ایچ ایچ پی اکثر دوسرے ہیلتھ انشورنس کی منصوبہ بندی کے مقابلے میں کم لاگت کرتے ہیں اور شاید HSA کے لئے اہل ہیں.

کیا آپ اچھے صحت میں ہیں؟

آپ کے HSA کا بنیادی مقصد طبی دیکھ بھال کے لئے ادائیگی کے لۓ ہے لیکن اگر آپ ہر سال اپنے پورے توازن کا استعمال کرتے ہیں تو آپ اس سے فائدہ اٹھانے میں کامیاب نہیں رہ سکتے ہیں. اس وجہ سے، اگر آپ ہر سال توازن کو کم کرتے ہیں تو آپ کی صحت کی بچت کے اکاؤنٹ میں ایک سرمایہ کار کی گاڑی کے طور پر نہیں لگتا.

آپ کے HSA زیادہ سے زیادہ کیوں کیوں؟

ٹیکس کے فوائد اتنے اچھے ہیں کہ کچھ مالی منصوبہ سازوں کا کہنا ہے کہ اے آر اے میں شرکت کرنے سے پہلے آپ کے HSA کو زیادہ سے زیادہ فائدہ اٹھانا پڑے گا. یہاں کیوں ہے:

• جب آپ فنڈز کی شراکت کرتے ہیں تو آپ ٹیکس کٹوتی حاصل کرتے ہیں. 2018 تک آپ اپنے ساتھیوں کے $ 3،450 تک لکھ سکتے ہیں اگر آپ واحد یا $ 6،900 خاندان کے منصوبوں کے لۓ ہیں.
• اگر آپ 65 سال سے زائد عمر کے حامل ہو تو جب تک آپ قابل طبی طبی اخراجات یا اہل صحت کی انشورنس پریمیم ادا کرنے کے لۓ پیسہ استعمال کرتے ہیں تو آپ کسی بھی ٹیکس کو واپس نہیں دیتے.

آئی آر اے کے ساتھ، آپ کو ایک یا دوسرا ملتا ہے؛ آپ ٹیکس فوائد حاصل کرتے ہیں جب آپ اپنا حصہ لینے یا جب آپ کی واپسی کرتے ہیں لیکن دونوں نہیں ہوتے ہیں. HSA کے ساتھ، آپ کو دونوں اطراف ٹیکس فوائد مل جاتے ہیں.

شراکت کی حد

2018 تک، آپ خاندانوں کے لئے زیادہ سے زیادہ $ 3،450 یا 6،900 ڈالر ادا کرسکتے ہیں. (اسی حد تک جو ٹیکس کٹوتی کی اہلیت ہے.) دیگر ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس کی طرح، ان حدود کو افراط زر کی شرح کے مطابق ایڈجسٹ کیا جاتا ہے. ایک بار جب آپ زیادہ سے زیادہ تک پہنچنے کے بعد، IRA، 401 (K)، یا ایک دوسرے سے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ میں ریفرنسز کو ری ڈائریکٹ کریں. اس کے علاوہ، دیگر ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس کی طرح، آپ 55 سال کی عمر تک پہنچنے کے بعد آپ کو اضافی شراکت میں ایک اضافی $ 1،000 کی اجازت دی جاتی ہے.

عذاب فیس

تمام ٹیکس سے متعلق ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کی طرح، اگر آپ اس مقصد سے باہر کسی چیز کے لۓ پیسہ استعمال کرتے ہیں تو، آئی آر ایس آپ کو بہت خوبصورت سزا کے ساتھ مارے گا. آپ کے HSA فنڈز کو قابل طبی طبی اخراجات کے لئے استعمال کیا جانا چاہئے. اگر آپ کسی اور چیز کے لئے پیسہ استعمال کرتے ہیں تو، آپ کو واپسی پر عام آمدنی ٹیکس ادا کرتے ہیں اور 20 فیصد جرمانہ ادا کرتے ہیں. کچھ فوری حساب سے ظاہر ہوتا ہے کہ آپ ٹیکس اور جرم میں تقریبا 50 فیصد یا اس سے زیادہ ادا کر سکتے ہیں اگر آپ اپنے مقصد کے لۓ پیسے استعمال نہیں کرتے ہیں.

ایک بار جب آپ 65 سال تک پہنچ جاتے ہیں تو چیزیں تھوڑی دیر میں تبدیل ہوتی ہیں. آپ طبی اخراجات کے علاوہ دیگر چیزوں کے لئے فنڈز استعمال کرسکتے ہیں لیکن آپ صرف عام آمدنی ٹیکس ادا کریں گے.

اگر آپ اچھی صحت میں ہو یا جب تک آپ اپنی کٹوتی تک پہنچنے تک ان کی طبی قیمتیں ادا نہ کرسکیں تو آپ اس کے بارے میں سوچ سکتے ہیں کہ آپ اپنے Roth IRA سالانہ زیادہ سے زیادہ $ 3،450 یا $ 6،900 اضافی طور پر شامل کریں. یہ بہت اچھا سودا ہے!

یہ کس طرح مدعو کیا ہے

اپنے HSA کو ایک سرمایہ کار گاڑی کے طور پر استعمال کرنے سے پہلے، کچھ تحقیقات کرتے ہیں. اگر آپ کا آجر آپ کو صحت کی بچت کے اکاؤنٹ سے ایچ ایچ ایچ ایچ پی فراہم کرتا ہے، تو سب سے پہلے اس کمپنی کے بارے میں پوچھیں جو ہیسا کے فنڈز کو برقرار رکھے گا. اگر یہ سچائی بچت اکاؤنٹ سے زیادہ کچھ نہیں ہے، تو آپ اسے زیادہ سے زیادہ فائدہ نہیں اٹھائے گا کیونکہ پیسہ خرچ نہیں کیا جا رہا ہے. بہت سے کمپنیوں کو آپ کو فنڈز کو روایتی بچت کے اکاؤنٹ سے کہیں زیادہ جارحانہ انداز میں سرمایہ کاری کرنے کی اجازت دیتی ہے. اگر آپ HSA سرمایہ کاری کے اختیارات کے ساتھ آتا ہے، تو یہ ہے کہ HSA املا کی تعمیر کے لئے ایک گاڑی بن جاتا ہے.

اس کے بارے میں مت بھولنا

اگرچہ آپ HSA کے اہل ہیں تو آپ خود کار طریقے سے ہیں، زیادہ تر لوگ ان کے آجر کے ذریعہ اکاؤنٹ حاصل کرتے ہیں. 401 (k) کی طرح، جب آپ اپنی موجودہ کمپنی کو چھوڑ دیتے ہیں، تو یہ اکاؤنٹ آپ کے ساتھ لے جانے کا ہے. جب تک کہ آپ ایچ ڈی ایچ ایچ پی میں اندراج کر رہے ہیں آپ اپنے HSA میں شراکت کر سکتے ہیں. اپنے اکاؤنٹ کے بارے میں مت بھولنا اور اپنے انسانی وسائل کے شعبے سے اس بارے میں تمام معلومات جمع کرو اگر آپ نے ماضی میں اس سے بہت کم رابطہ کیا ہے.

کچھ آسان ریاضی

آپ کو ایک HSA کی طاقت دکھانے کے لئے، اس پر غور کریں: سادہ ریاضی کے لئے، چلو یہ کہتے ہیں کہ زیادہ سے زیادہ حصہ کبھی نہیں چلا گیا اور آپ نے ہر سال زیادہ سے زیادہ 20 سال تک اس کی مدد کی اور واپسی کے 4 فیصد کی شرح حاصل کی.

ہم بہت قدامت پرست واپسی کی شرح کا استعمال کریں گے کیونکہ آپ کے پاس چند سال ہوسکتے ہیں جہاں آپ کو طبی اخراجات کے لۓ کچھ فنڈز نکالنا پڑے گا. ان نمبروں کا استعمال کرتے ہوئے، آپ کے پاس $ 113،000 سے زائد رقم کا توازن موجود ہے جو قابل قدر طبی اخراجات پر استعمال ہوتا ہے.

جیسا کہ آپ کی عمر آپ کے طبی اخراجات آپ کے ماہانہ بجٹ کا ایک بڑا حصہ بن جائے گا. اس اخراجات کے لۓ اس سے زیادہ پیسہ کم ہوسکتا ہے جس میں بعد میں طویل مدتی کی دیکھ بھال بھی شامل ہوسکتی ہے.

ہر سال کے اختتام سے قبل اپنی صحت کی بچت کے اکاؤنٹ کو صفر سے باہر نکالنے کے طور پر کچھ نہیں دیکھیں. یہ آپ کے ریٹائرمنٹ بچت ہتھیار میں ایک قیمتی آلے ہے.