مہنگائی صحت کی بچت اکاؤنٹس کی غلطیاں

صحت کی بچت اکاؤنٹنگ مستقبل کے طبی اخراجات کے لۓ صرف ایک طریقہ سے زیادہ ہے. یہ ممکنہ طور پر اپنے ریٹائرمنٹ کی حکمت عملی کو روکنے کے دوران، بعض ٹیکس فوائد بھی حاصل کرسکتے ہیں.

یہ ضروری ہے، اس بات پر غور کریں کہ اوسط 65 سالہ جوڑے ریٹائرمنٹ میں صحت کی دیکھ بھال پر تقریبا 275،000 ڈالر خرچ کریں گے. اس اعداد و شمار میں طویل مدتی کی دیکھ بھال کی لاگت شامل نہیں ہے، جس میں مجموعی طور پر ہزاروں ڈالر شامل ہوسکتے ہیں.

طبی علاج ریٹائرمنٹ میں آپ کے کچھ صحت کی دیکھ بھال کی لاگت میں سے کچھ کے لئے ٹیب اٹھا سکتے ہیں، لیکن یہ طویل مدتی دیکھ بھال سمیت ہر چیز کا احاطہ نہیں کرتا ہے. یہی ہے کہ HSA ایک قابل قدر ہوسکتا ہے. آپ کو اپنے طبی معائنہ کے لئے اپنے HSA ٹیکس سے فنڈز نکال سکتے ہیں. اور، آپ دیگر مالی ضروریات کے لئے اپنے HSA کو بھی نل کر سکتے ہیں- بالکل ٹیکس کی سماعت کے ساتھ.

اگر آپ کو صحت کی بچت کے اکاؤنٹ تک رسائی حاصل ہے تو، اس بات کو یقینی بنانا ضروری ہے کہ آپ اس کا مکمل فائدہ اٹھاؤ. یہ عام غلطیوں سے بچنے سے شروع ہوتا ہے.

FSA ایک FSA کے ساتھ الجھن

لچکدار اخراجات کا انتظام صحت کی دیکھ بھال کے لئے ٹیکس فائدے کی بچت کا ایک اور قسم ہے. اگرچہ FSAs اور HSAs کے اختصاص اسی طرح ہیں، اگر آپ کے آجر آپ کو کسی بھی منصوبہ کا استعمال کرنے کا اختیار دیتا ہے تو اس سے آگاہ کرنے کے لئے کچھ اہم اختلافات موجود ہیں.

سب سے پہلے، ایک HSA آپ کو صحت کی دیکھ بھال کے لئے مزید بچانے کی اجازت دیتا ہے. 2017 کے لئے، ایف اے اے ایس سے پہلے ٹیکس کی شراکت $ 2،600 میں طے کی جاتی ہے. HSA کے ساتھ، اگر آپ کوریج ہے اور $ 6،750 خاندان کے کوریج کے لئے $ 3،400 میں شراکت کرسکتے ہیں. 2018 میں، HSA حدود क्रमश: $ 3،450 اور $ 6،900 پر چڑھ رہے ہیں.

تو یہ کیوں اہم ہے؟ اے ایس اے کے شراکت دار ٹیکس کٹوتی ہیں جبکہ اے ایس اے اے کے ادارے آپ کے ٹیکس قابل اجرت کو کم کرتی ہیں. کسی بھی طرح، آپ ٹیکس وقفے حاصل کرتے ہیں لیکن اگر آپ اپنے HSA کو زیادہ سے زیادہ کرتے ہیں، تو وہ سال کے اختتام میں بڑے ٹیکس فائدہ حاصل کرسکتے ہیں.

جاننے کی دوسری چیز یہ ہے کہ ایف اے اے کے شراکت داروں کو سال سے سال تک ختم نہیں ہوتا. تاہم، HSA کے ساتھ، جب تک کہ آپ کو اس کی ضرورت ہو تو آپ اپنے اکاؤنٹ میں پیسہ چھوڑ سکتے ہیں. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کو ہر سال ان سہولیات کو خرچ کرنے کی کوشش نہیں کرنا چاہئے. اس کے بجائے، آپ انہیں بڑھانے کے لئے اجازت دے سکتے ہیں.

ایک HSA کا خیال ہے کہ اگر آپ بڑے ہو تو اسے مستحق نہیں ہے

اگر آپ پہلے سے ہی آپ کے 50s میں ہیں، تو آپ شاید HSA میں شراکت کرنے کے بارے میں سوچتے ہیں آپ کے وقت کے قابل ہے. اس موقع پر، آپ کو اپنے 401 (کی) منصوبہ یا ایک فرد ریٹائرمنٹ اکاؤنٹنگ کے ساتھ پکڑنے والی کھیل پر توجہ مرکوز کی جا سکتی ہے. اس کا یہ مطلب نہیں ہے، تاہم، آپ بعد ازاں زندگی میں HSA کو فائدہ نہیں دے سکتے.

فرض کریں کہ آپ 50 سال کی عمر میں ہیں اور HSA تک ایک سال $ 6،000 میں حصہ لیں گے جب تک کہ آپ 65 سال کی عمر تک پہنچ جائیں گے. (یاد رکھیں، آپ کو میڈیکل میں داخل ہونے کے بعد آپ کو مزید HSA میں شراکت نہیں مل سکتی.) 25 فی صد ٹیکس بریکٹ میں گر کر، آپ ٹیکس سے منتقل شدہ بنیاد پر صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کے لئے تقریبا 115،000 ڈالر جمع کر سکتے ہیں. یہاں تک کہ اگر آپ اس سے بھی کم بچیں گے تو، آپ کے بعد جانے والے ہر ڈالر آپ کے بعد کے سالوں میں طبی اخراجات کو دور کرنے کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے.

ملازم ملاپنگ کی شراکت پر لاپتہ

ایک 401 (ک) ایک کمپنی کے میچ کی شکل میں کچھ مفت پیسہ کمانے کا واحد طریقہ نہیں ہے. ملازمین کو بھی ملازم ہیلتھ بچت اکاؤنٹس میں ملاپ کی شراکت کی پیشکش کا اختیار بھی ہے. پکڑنے یہ ہے کہ اکاؤنٹ میں مجموعی شراکت - بشمول آپ اور آپ کے آجر نے آپ کی سالانہ شراکت کی حد سے زیادہ نہیں کیا.

اس کا مطلب یہ ہے کہ اگر آپ کے پاس 2017 کے لئے انفرادی کوریج ہے اور آپ کے آجر آپ کے ساتھیوں کی 100 فی صد سے ملتا ہے، تو آپ $ 1،0000 میں شراکت کرسکتے ہیں اور آپ کے آجر کو ایک ہی رقم مل سکتی ہے.آپ کی منصوبہ بندی کی مماثلت کا ڈھانچہ مختلف ہو سکتا ہے لیکن یہ آپ کی منصوبہ بندی کی جانچ پڑتال کے قابل ہے کہ یہ دیکھنے کے لئے کہ اگر ایک میچ دستیاب ہے، کیونکہ اس کی رقم آپ کو بچانے کے لئے کم ہے.

بگ تصویر نہیں سوچ رہا ہے

HSA کا بنیادی کام آپ کو ٹیکس کے فوائد سے لطف اندوز کرنے میں مدد کرنے کے لۓ ہے. تاہم، HSA فنڈز استعمال کرنے کا واحد طریقہ نہیں ہے. 65 سال تک پہنچنے کے بعد، آپ کسی بھی مقصد کے لئے کسی بھی سزا کے بغیر کسی بھی رقم سے پیسے نکال سکتے ہیں. تاہم، آپ کو طبی چیزوں کے لئے استعمال نہیں کیا جاتا ہے جس پر آپ کو واپس لینے کے لئے عام آمدنی ٹیکس ادا کرنا پڑے گا.

یہ جاننا ضروری ہے، خاص طور پر اگر آپ نے اپنے آجر کی ریٹائرمنٹ پلانٹ یا آئی آر اے میں زیادہ پیسہ نہیں ڈالا ہے، جیسا کہ آپ پسند کریں گے. یہاں تک کہ اگر آپ کو ریٹائرمنٹ میں رہنے والے اخراجات کا احاطہ کرنے کے لئے HSA پر ڈرا کرنے کی ضرورت نہیں ہے، تو یہ آپ کو اس کی ضرورت ہے کہ یہ جاننے کے لۓ دماغ کی سلامتی کو آسان بنا سکے.

صحت مند دیکھ بھال کے اخراجات کو جاننے کے لئے کوئی HSA استعمال نہیں کیا جا سکتا

ایک HSA صحت کی دیکھ بھال کے لئے ادا کرنے کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے لیکن یہ ہر چیز کا احاطہ نہیں کرتا ہے. اگر آپ غلطی سے HSA فنڈز غیر مستحق قیمت کے لئے ادا کرنے کے لئے استعمال کرتے ہیں تو وہ ٹیکس کاٹنے میں مدد کرسکتے ہیں. آپ پیسے پر باقاعدگی سے آمدنی ٹیکس ادا کرے گا، اور اگر آپ 65 سال کی عمر سے کم ہو تو 20 فی صد اضافی ٹیکس کی سزا ہوگی.

نیچے کی لائن؟ اگر آپ کے پاس صحت کی بچت کا اکاؤنٹ ہے تو، آپ کے منصوبے کی تفصیلات پر غور کرنے کے لئے اس بات کا یقین رکھو تاکہ آپ جانتے ہو کہ احاطہ کیا ہے اور کیا نہیں ہے. اور اگر آپ بڑی عمر کے ہیں تو HSA باہر شمار نہ کریں، یا اگر آپ کے پاس دیگر اکاؤنٹس ہیں جو آپ ریٹائرمنٹ کے لئے بچانے کے لئے استعمال کرتے ہیں. اگر آپ صحت مند رہتے ہیں تو، ایک HSA ٹیکس سے متعلق یا ٹیکس قابل بروکرج اکاؤنٹس میں کسی اور کو الگ کرنے کے لۓ کسی دوسرے کو اضافی کرنے میں مدد کرسکتا ہے.