اوپن اندراج کے بڑے فیصلے کو سمجھنے

جیسا کہ آپ کو بہت سے اچھی چیزوں کو دور کر رہے ہیں جو ہر سال کے موسم خزاں کرکرا ہوا، پتیوں کی چھڑکیں، قددو لاتوں میں گھومتے ہیں، وہاں ایک بہت اچھا موقع کھلا ہوا ہے. نہیں ہے فہرست بناؤ افلاطون کے اوپن اندراج سروے کے قریب تقریبا 4 میں 4 جواب دہندگان کا کہنا ہے کہ ان کے فوائد کے بارے میں پڑھنا طویل، پیچیدہ یا دباؤ ہے. اور تقریبا آدھے بجائے اس طرح کے ناپسندیدہ چیزوں کو جیسے ہی اس سال کے فوائد کے اندراج مکمل کرنے سے پہلے گرم کوٹ پر چلنے یا چلنے سے بات کروں گا.

اپ گریڈ؟ سب سے زیادہ شکار. پانچ میں سے چار کا کہنا ہے کہ وہ اپنے فوائد کے فیصلے پر ایک گھنٹہ سے کم عرصے تک خرچ کرتے ہیں، اور اس سے بھی زیادہ سال صرف اسی فوائد کا انتخاب کرتے ہیں.

انضمام کی قیمت

اگر آپ غلط انتخاب کرتے ہیں تو یہ مہنگا ہوسکتا ہے. کہہ دو کہ آپ ایک منصوبہ کا انتخاب کرتے ہیں جہاں ایک سال نیٹ ورک سے باہر ایک ڈاکٹر آپ کو دیکھتا ہے. یہ ایک قیمت ہوسکتی ہے جو آپ برداشت کرنا چاہتے ہیں. لیکن اگر آپ غیر متوقع اضافی طریقہ کار کے لئے اس ڈاکٹر کی خدمات کو ختم کرنا چاہتے ہیں تو؟ اے ایچ پی سینٹر برائے پالیسی اور ریسرچ کے ذریعہ 2015 کے ایک مطالعہ کے مطابق، آپ لاگت سے ان نیٹ ورک کا ڈاٹ کام ڈھونڈنے کے لۓ 300٪ فی صد ادا کر سکتے ہیں. اسی طرح، اگر آپ اعلی پریمیم ادا کرتے ہیں جو کم کٹوتیوں کے ساتھ آتے ہیں، لیکن کم از کم ایک ڈاکٹر دیکھتے ہیں یا نسخے کو بھرتے ہیں کیونکہ آپ گھوڑے کے طورپر صحت مند ہیں تو آپ کو ضرورت سے زیادہ اوپر کی قیمتوں میں زیادہ سے زیادہ ادائیگی ہوسکتی ہے..

اور ریت میں آپ کے سر کو چپکے کی قیمت صرف اعلی ہی ہوتی ہے. امریکہ میں صحت کی دیکھ بھال کی مجموعی لاگت ایک سال 3 کروڑ ڈالر ہے، جس میں صارفین جیب سے 400 ڈالر سے 500 کروڑ ڈالر کی ادائیگی کرتے ہیں- اور ہمارے حصص میں 10 فیصد اضافہ ہوتا ہے.

"مجھے یقین ہے کہ ہمارے حصہ صرف اوپر جانے جا رہا ہے،" اس کا کہنا ہے کہ ایک کمپنی کی تھامس ٹورری کا کہنا ہے کہ صارفین اپنے ڈاکٹروں اور ہسپتال کے بلوں سے گفتگو کرتے ہیں. "یہ رجحان ناقابل اعتماد ہے."

صحیح فوائد کے فیصلوں کو بنانے کے لئے، اس وجہ سے آپ کو پہلے سے حقیقی طور پر سمجھنے کے لۓ خودمختاری پر منحصر ہے: آج کی صحت کے منصوبوں کے بارے میں آپ پڑھتے وقت شرائط کی بنیادی تفہیم رکھتے ہیں. (افضل نے یہ بھی تجربہ کیا. زیادہ سے زیادہ لوگ نہیں کرتے.) اور دوسرا، آپ کے بٹوے کے لئے بہترین نوعیت کا کونسا منصوبہ ہے کہ آپ کو بتائے گا کہ چند سوالات کا جواب دینے کے قابل ہو رہا ہے.

لہذا، صحیح فوائد کے فیصلوں کو بنانے کے لئے، کام پر بنیادی انشورینس کے تصورات کے بارے میں علم اور تفہیم کے ساتھ خود کو دشمنی پر منحصر ہے.

زبان بولیں

سب سے پہلے، آپ کو عام صحت کی انشورنس کی شرائط پر ایک مضبوط سمجھنا پڑتا ہے. اس سروے میں، AFLAC سے پتہ چلتا ہے کہ زیادہ سے زیادہ لوگوں کو بنیادی صحت کے الفاظ کے الفاظ پر کوئی گرفت نہیں ہے. اگر آپ مندرجہ ذیل شرائط نہیں جانتے تو یہ فیصلہ کرنا مشکل ہے:

پی پی او: ایک ترجیح فراہم کنندہ تنظیم. یہ ایک صحت کی منصوبہ بندی ہے جو عام طور پر آپ نیٹ ورک کے ہیلتھ کی دیکھ بھال فراہم کرنے والوں کو محدود نہیں کرتا ہے (یا ماہرین کے لئے آپ کو حوالہ دیتے ہیں)، لیکن آپ نیٹ ورک کی صحت سے متعلق خدمات فراہم کرنے کے لئے باہر کی جیب کی زیادہ سے زیادہ اخراجات ادا کرنے کی ضرورت ہوگی.

ہائی کٹوتی منصوبہ:ایک منصوبہ جس سے آپ کو آپ کی زیادہ تر دیکھ بھال (ڈاکٹروں اور نسخے) کی ادائیگی کرنے کی ضرورت ہوتی ہے جب تک کہ آپ اپنا کٹوتی نہ کریں. HSA یا ہیلتھ بچت اکاؤنٹ کھولنے کے لئے آپ کو قابلیت دیتا ہے.

HSA: اپنے اعلی کٹوتی کے اخراجات کو کم کرنے میں مدد کرنے کے لئے، آپ کو صحت کی بچت کا اکاؤنٹ ملے گا جس میں آپ اور آپ کے آجر کو پہلے سے ٹیکس رقم جمع کردی جا سکتی ہے جو ٹیکس سے آزاد ہوسکتی ہے. اگر آپ کو صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کے لۓ پیسے کا استعمال کرتے ہیں تو، آپ عام طور پر اس پر کسی بھی ٹیکس ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہوگی.

پریمیم: جس رقم آپ ادا کرتے ہیں - عام طور پر ماہانہ طور پر صحت کی انشورینس کی خریداری.

کٹوتی: انشورنس سے پہلے آپ کی صحت کی دیکھ بھال کے لئے جیب سے متعلق رقم اس کا حصہ ادا کرنے لگے.

شریک ادائیگی: وہ رقم جسے آپ کسی دفتر کے دورے یا نسخے کے لئے ادائیگی کرتے ہیں جو انشورنس کی ادائیگی کرتی ہے (جب تک کہ آپ اپنی جیب سے زیادہ سے زیادہ ملیں).

سکونت: صحت کی دیکھ بھال کی خدمت کا فی صد آپ کو ادائیگی کرنا ضروری ہے جب تک کہ آپ اپنی جیب سے زیادہ سے زیادہ ملیں.

بڑے فیصلے

اب آپ کو آپ کے لئے صحیح منصوبہ منتخب کرنے کے لئے منتقل کر سکتے ہیں. یہاں بڑے فیصلے ہیں جو آپ کو بنانے کی ضرورت ہوگی.

HSA کے ساتھ اعلی کٹوتی پلانٹ بمقابلہ PPO. اگر آپ اپنے آجر کے ذریعہ ایک منصوبہ بندی کررہے ہیں، تو یہ آپ کے انتخاب کا امکان ہے. کال کرنے کے لۓ، گزشتہ سال کے دوران اپنے طبی استعمال پر واپس دیکھو. کتنے بار آپ ڈاکٹر کو دیکھتے تھے؟ کتنے نسخے آپ نے بھرے ہیں؟ اگر آپ صحت مند ہیں اور بہت زیادہ ادویات نہیں لیتے ہیں، تو آپ عام طور پر اعلی کٹوتی منصوبہ سے بہتر ہو جاتے ہیں. اگر آپ کے پاس اعلی متوقع طبی اخراجات ہیں تو، دواسازی سمیت، آپ عام طور پر پی پی او کے ساتھ بہتر ہو جاتے ہیں.

ان پریمیم کے خلاف کٹوتیوں کا موازنہ کریں. نوٹس، میں نے کہا کہ "عام طور پر بہتر ہے." ان ہدایات کی پیروی کرنے اور غلطیاں بنانا ممکن ہے. کاپییٹنٹ سروے کے مطابق، اکیلے پریمیم پر مبنی ایک صحت منصوبہ منتخب کریں. ویسکونن اسکول آف بزنس کے ایسوسی ایٹ پروفیسر جسٹن سڈنور کہتے ہیں کہ پریمیم اہم ہیں، لیکن وہ صرف ایک ہی عنصر نہیں ہیں. اپنے سالانہ پریمیم کو شامل کریں اور موازنہ پر آپ کو بچانے کے لئے اعلی قیمت کی پالیسی پر آپ کیا کر رہے ہیں کا موازنہ کریں. اگر آپ کا آجر ایک اعلی بچت سے بچنے کے لئے ہیلتھ بچت اکاؤنٹس میں شراکت بنا رہا ہے تو اس کو اکاؤنٹ میں لے جانے کے لئے یقینی بنائیں.

ڈاکٹروں، فارمولائیاں اور دیگر اخراجات پر غور کریں. اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ ان متغیرات کو اکاؤنٹ میں لے جائیں جو قیمت قیمت ٹیگ سے منسلک نہیں ہے. کیا آپ ڈاکٹروں کو آپ کی منصوبہ بندی پر دیکھنا چاہتے ہیں؟ کیا وہ منشیات ہیں جو آپ کو لینے کے امکانات ہیں؟ ہر ایک وقت جب آپ طبی دیکھ بھال کے لئے جاتے ہیں تو آپ کو کتنی رقم ادا کی جائے گی. گزشتہ سال کی صحت کی سرگزشت کو دیکھو، اور فرض کریں کہ آپ کا رویہ زیادہ تر اسی طرح ہوگا.

اور اگر آپ قیمتی منصوبے کو برداشت نہیں کر سکتے ہیں؟ یاد رکھیں: ایک سستا منصوبہ بالکل کسی بھی منصوبہ سے بہتر نہیں ہے.

کیلی ہولگرین کے ساتھ