اوپر 10 آئی اے اے کی بنیادیں آپ کو جاننے کی ضرورت ہے

انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ، یا آئی آر اے، آپ کے مستقبل میں بہترین سرمایہ کاری میں سے ایک ہوسکتا ہے. تاہم، IRAs کے بارے میں بہت غلط فہمیاں موجود ہیں، وہ کس طرح کام کرتے ہیں، اور اس ملازم کو زیادہ تر کس طرح فائدہ اٹھاتے ہیں. 18 سال کی عمر میں کوئی بھی ان کے آجر یا ان کے بینک کے ذریعہ IRA اکاؤنٹ کھول سکتا ہے. یہ ایک ایسا اختیار ہے جسے وہ تمام امریکیوں کو اپنے سونے کی سالگرہ کی ریٹائرمنٹ کے دوران استعمال کرنے کے لۓ آمدنی ڈالنے کا ایک موقع فراہم کرتا ہے. ایک آئی آر اے کی جگہ تبدیل کرنے کا مطلب نہیں بلکہ بلکہ کسی قسم کی ریٹائرمنٹ سرمایہ کاری اور فوائد کو بڑھانے کے لئے جو مزدور افراد کو ریٹائرمنٹ کی عمر میں پہنچنے کے بعد ملازمت حاصل کرے گی.

آئی آر اے کے بارے میں جاننے کے لئے 10 چیزیں

آئی آر اے کے بارے میں آپ کو کتنا پتہ ہے؟ شاید آپ تصور میں نئے ہیں یا آپ نے بہت سارے افسانوں کو سنا ہے کہ وہ کس طرح کام کرتے ہیں. یہاں تک کہ سب سے اوپر 10 آئی آر اے کی بنیادیں ہیں جو آپ کو ایک سمارٹ سرمایہ کار بننے کی ضرورت ہے.

1. آج شروع کریں

مطالعے سے پتہ چلتا ہے کہ جب تک وہ ریٹائرمنٹ کی بچت کو سنجیدگی سے سنبھالنے سے قبل لوگوں کے 30 اور 40 کے دہائیوں میں اکثر ہوتے ہیں وہ لوگ انتظار کرتے ہیں. میرکل لنچ اور عمر ویو نے ایک 2017 کے مطالعہ کے مطابق، تمام بالغوں کا ایک تہائی (25 سال اور اس سے اوپر) میں کوئی ریٹائرمنٹ بچت نہیں چھوڑا ہے، اور 23 فی صد سے کم $ 10،000 سے بھی کم مستقبل کے لئے ڈال دیا ہے. ایک زبردست 81 فیصد یہ بھی نہیں جانتا کہ انہیں ریٹائر کرنے کی ضرورت ہوگی. یہ خوفناک ہے کہ کچھ تجزیہ کاروں کا خیال ہے کہ آج کل سماجی سلامتی کے فوائد کو سال 2034 تک ختم کردیا جائے گا.

اے آر اے میں آپ کی آمدنی کا ایک حصہ ڈالنے کا وقت اب ہے. اپنے IRA میں جتنی جلدی ممکن ہو اس کے لۓ آپ کو ریٹائرمنٹ سے دستیاب فنڈز حاصل کرنے کے لۓ.

2. شراکت پر سالانہ حدود ہیں

اندرونی آمدنی سروس (آئی آر ایس) سالانہ شراکت پر ایک ٹوپی رکھتا ہے، لہذا براہ مہربانی اپنے مالیاتی منصوبہ بندی سے یہ احتیاط سے جائزہ لیں. ٹیکس سال 2017 کے لئے، ایک فرد کے لئے ایک روایتی IRA کی منصوبہ بندی کی حد 5،500 ڈالر ہے جس میں 50 سال کی عمر میں کسی کے لئے $ 1000 کی اضافی گراؤنڈ کی رقم ہے. اپنی ٹیکس کی بچت کو زیادہ سے زیادہ کرنا چاہتے ہیں؟ اپنی صحت کی بچت کے اکاؤنٹ کے ساتھ ساتھ کم از کم ایک اضافی $ 3،500 میں حصہ لینے پر غور کریں. اگر آپ کے پاس ایک جگہ جگہ سے ریٹائرمنٹ بچت کا اکاؤنٹ اور ایک ذاتی IRA ہے تو، مشترکہ شراکت میں آئی آر ایس منظور شدہ رقم سے زیادہ نہیں ہوسکتی ہے.

3. آئی آر اے کے مختلف قسم کے ہیں

صرف اس لئے کہ آپ کے آجر کا پیشکش ایک قسم کے آئی آر اے کا مطلب یہ نہیں ہے کہ آپ اس انتخاب کو محدود ہیں. دراصل، آئی آر اے سے منتخب کرنے کے لئے کئی مختلف اقسام ہیں. آئی آر اے کی سب سے عام قسم روایتی اور روتھ ہیں. اس کے علاوہ وہاں ایسے منصوبے ہیں جو مکمل طور پر ملازمین کی طرف سے مکمل طور پر فنڈ ہیں، مکمل طور پر نرسوں کی طرف سے فنڈ، یا ہر ایک کا مجموعہ. زیادہ تر آجران IRAs پیش کرتے ہیں جو ملازمتوں کی طرف سے فنڈ ہیں اور پھر ڈالر کی کمپنی سے مل کر ملتی ہیں. یہ سب سے زیادہ تر انتخابی IRAs ہیں. تاہم، کمپنیاں اپنے ملازمین کو خود فنڈ ای آر اے کے منصوبوں کی ضرورت کے لۓ بھی منتخب کرسکتے ہیں اور سال کے اختتام میں SEP یا منافع بخش اشتراک کے پروگرام کے ذریعہ صرف اضافی رقم پیش کرتے ہیں.

خود ملازم افراد کو ریٹائرمنٹ کے لئے آمدنی کی بچت شروع کرنے کے لئے SEP IRA یا سمپل IRA کا انتخاب بھی کر سکتا ہے، لہذا یہ صرف روایتی ملازمتوں کے ساتھ ہی محدود نہیں ہے.

4. قانونی مباحثہ کے لئے IRA میں تعاون کرنے کے لئے یہ ممکن ہے

اکثر نظر انداز ہونے والے ایک عنصر یہ ہے کہ ایک شادی شدہ شخص اپنے اپنے شوہر کے لئے IRA اکاؤنٹ میں زیادہ سے زیادہ سالانہ فنڈز میں بھی حصہ لے سکتا ہے. اس نے اس کو ایک آراستہ IRA کہا. شوہر کو ملازم نہیں ہونا چاہئے. اس اختیار میں بنیادی طور پر ایک شادی شدہ جوڑے کی ریٹائرمنٹ آمدنی ہو سکتی ہے. مثال کے طور پر، 50 سال کی عمر میں ایک جوڑی آسانی سے اس سال کا استعمال کرتے ہوئے ہر سال $ 13،000 ڈالر دور کر سکتا ہے.

5. افراد ان کی سرمایہ کاری کا وقت بڑھا سکتے ہیں

آئی آر اے کی ایک اور بڑی خصوصیت ہر سال دسمبر 31 کے بعد فنڈز کی سرمایہ کاری جاری رکھنے کی صلاحیت ہے. دراصل، 15 اپریل تک بہت سے لوگ ان کے ٹیکس کی بنیاد کو کم کرنے کے لئے اپنے آر اے اے میں اضافی رقم ادا کرتے ہیں. اس کا مطلب یہ ہے کہ اگر آپ 2017 کے اختتام پر ٹیکس ادا کرتے ہیں، تو آپ اس رقم کو اپنے IRA میں سرمایہ کاری کے لۓ منتخب کر سکتے ہیں اور ٹیکس کی سزا دینے سے بچنے سے بچ سکتے ہیں. اس بات کو ذہن میں رکھیں کہ اگر آپ نے اپنے IRA کے خلاف پیسہ قرض لیا ہے تو آپ اب بھی مقامی اور ریاستی فیس وصول کردیے جائیں گے کیونکہ یہ آمدنی سمجھا جاتا ہے.

6. کیش کے بجائے؛ رول ختم

نہیں ہم یہاں ایک کتے کے بارے میں بات نہیں کر رہے ہیں. اگر آپ کسی بھی قسم کے ریٹائرمنٹ فنڈ کے ساتھ کسی آجر کو چھوڑ دیں تو آپ کو اسے نقد رقم کے لۓ یا اسے 401 (ک) یا ار اے اے کو رول کرنے کے لۓ دیا جائے گا. یہ ہمیشہ آپ کے فنڈز کے لئے اپنے نئے آجر کے ساتھ براہ راست اپنے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ پر اپنے فنڈز کو رول کرنے کے لئے ترجیح دیتا ہے. اگر آپ اپنے فنڈز کو نقد رقم دیتے ہیں تو، آپ انتظامی فیس اور ٹیکس میں کم سے کم 30 فیصد ادا کر سکتے ہیں. آپ میں کیا رہنے والے ریاست پر منحصر ہے سال کے آخر میں بھی اضافی 10 فیصد ٹیکس کیا جا سکتا ہے.

آپ کے فنڈز پر رولنگ ان کو آپ کے لئے دستیاب نہیں بناتا، لیکن یہ آپ کو آپ کے پیسے کے زیادہ سے زیادہ برقرار رکھنے میں مدد ملتی ہے.

7. چاچا سیم ول (بالآخر) آپ اپنے IRA کا استعمال کرتے ہیں

غور کرنے کے لئے دلچسپی ہے، لیکن آئی آر ایس 70 افراد کی عمر سے زیادہ افراد کو اپنے IRA فنڈز کا استعمال کرے گا. وہ اس عمر کے بعد کمانے یا جمع کرنے کے لئے جاری نہیں رہ سکتے ہیں. 62 سال کی عمر میں سوشل سیکورٹی ریٹائرمنٹ فنڈز کے ساتھ شروع کرنے کے لئے اور حصہ لینے کا کام جاری رکھنا اور 70 یورو کی عمر تک کسی ایرا میں شراکت کرنا ممکن ہے. اس مختصر مدت میں کسی کو بھی کھو آمدنی کی آمدنی ممکنہ بنانے میں مدد مل سکتی ہے، لیکن یہ بہت مختصر ہے. یہ بہت بہتر ہے کہ منصوبہ بندی حاصل کرنے کے لۓ آئی آر اے کی ریٹائرمنٹ کی عمر میں سرمایہ کاری کی جائے گی.

مثال کے طور پر، 62 سال کی عمر میں کسی ریٹائرمنٹ کی توقع ہوسکتی ہے کہ جائیداد میں یا سرمایہ کاری کے کسی اور قسم کی سرمایہ کاری کو دیکھنا شروع کرنا چاہے.

8. آئی آر اے کے مفادات مختلف قوانین ہیں

جب یہ فائدہ اٹھانے والے ہیں تو وہاں دو الگ الگ قواعد موجود ہیں. Spousal نفعات ابتدائی واپسی کے لئے IRA کی کم 10 فیصد سزا کی مکمل رقم (اگر وہ 59 1/2 سے کم عمر کے ہیں) کا حق ہے. جب وہ 65 سال کی عمر تک پہنچ جائیں تو یہ سزا صفر تک پہنچ جاتی ہے. ماہی گیریوں کو 10 فیصد جرمانہ جاری نہیں کیا گیا ہے. آئی آر اے کی منصوبہ بندی کا انتخاب کرتے وقت یہ کچھ غور کرنا ہے. اگر آپ کے پاس کچھ ایسا ہوتا ہے تو آپ کے اپنے خاوند کے لئے آپ کی موجودہ آمدنی کی سطح پر جاری رکھنے کا ایک منصوبہ ہے؟

9. خود کار طریقے سے اندراج آپ کے فضل میں ہمیشہ نہیں ہیں

خودکار اندراج کی ضرورت ہوتی ہے، ریٹائرمنٹ فنڈز میں شرکت میں اضافہ بڑھانے کے لئے نرسوں کی طرف سے بڑھتی ہوئی رجحان ہے. یہ آسان لگ سکتا ہے لیکن اگر آپ توجہ نہیں دے رہے ہیں تو کچھ خطرات ہیں. آپ کا پیسہ ایک ہدف تاریخی فنڈ میں رکھا جا سکتا ہے جو اصل میں خطرے میں اضافہ ہوتا ہے. آپ یہ بھی فرض کر سکتے ہیں کہ آپ نے سائن اپ کی تنخواہ آپ کے ریٹائرمنٹ کے لئے فراہم کرنے کے لئے کافی ہے. ان دونوں ساری چیزیں آپ کی خدمت نہیں کرے گی. منصوبہ بندی کے دستاویزات احتیاط سے اندراج کرنے سے پہلے پڑھیں، اور یاد رکھیں کہ آپ کو ہمیشہ آپٹ آؤٹ کرنے کا اختیار ہے.

10. ایک آئی آر اے آپ کو قرض کی فہرست سے بچا سکتی ہے

اگر آپ سنجیدہ قرض میں ہیں اور دیوالیہ پر غور کرتے ہیں تو، پہلے سے ہی IRA میں رقم ڈالتے ہیں اس مدت کے دوران اپنے اثاثوں کی حفاظت کرسکتے ہیں. زیادہ تر لوگوں کو یہ احساس نہیں ہے کہ حکومت کو منظور کردہ آئی آر اے میں منعقد $ 1 ملین سے زائد فنڈز تک شامل نہیں. تمہیں فکر نہیں ہے کہ قرض دہندہ دستک کر آتے ہیں اور اپنے محنت سے ریٹائرمنٹ پیسہ لیں گے. تاہم، یہ ہمیشہ ایک اچھا خیال ہے کہ قرض سے باہر نکلیں، تاکہ آپ اپنے ریٹائرمنٹ سے لطف اندوز کرسکیں.